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舞阳玉川村镇银行股份有限公司2024年度信息披露报告

本行2024年度财务报告经平顶山审鑫会计师事务所（普通合伙）审计并出具了无保留意见的审计报告。根据《商业银行信息披露办法》、《银行保险机构公司治理准则》等有关规定，现将我行2024年度有关信息披露如下，供股东及其他利益相关者查阅：

第一节基本情况

一、法定中文名称:舞阳玉川村镇银行股份有限公司

（中文简称：舞阳玉川村镇银行）

二、法定代表人:陈垒

注册地址：河南省漯河市舞阳县深圳路与三里河路交叉口东润新城小区1号楼

邮政编码：462400

电话：0395-3720999

三、注册资本:伍仟万元

四、成立日期：2015年05月14日

五、经营范围：经银行业监督管理机构和有关主管机关批准，并经公司登记机关核准，本行经营范围是：

（一）吸收公众存款；

（二）发放短期、中期和长期贷款；

（三）办理国内结算；

（四）办理票据承兑与贴现；

（五）从事同业拆借；

（六）从事银行卡业务；

（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（八）代理收付款项及代理保险业务；

（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务。

第二节财务会计报告

一、资产负债情况

截至2024年12月31日，舞阳玉川村镇银行资产总额115616.46万元，较年初增加2563.98万元，其中：贷款余额74112.64万元，较年初增加3840.34万元，增幅为5.46%。负债总额105352.11万元，较年初增长1446.02万元，其中：存款余额98431.02万元，较年初增长991万元，增幅1.02%。所有者权益10264.35万元，比年初增加1117.96万元。

二、财务收支情况

截至2024年12月31日，舞阳玉川村镇银行实现营业收入5955万元，同比减少235万元，其中：贷款利息收入5294万元，同比减少244万元；营业支出4335万元，同比减少555万元，其中：存款利息支出3143万元，同比减少223万元；实现利润总额2621万元、净利润1469万元。

三、利润分配情况

2024年，根据经营发展对资本的需要，本行对2023年度利润按照股本金总额5000万元的6%分配现金红利300万元。2024年度主要经营指标情况见《舞阳玉川村镇银行2024年年度资产负债表》、《舞阳玉川村镇银行2024年度利润表》、《舞阳玉川村镇银行2024年度现金流量表》、《舞阳玉川村镇银行2024年度所有者权益变动表》（附件）。

第三节风险管理信息

舞阳玉川村镇银行成立了风险管理部门，制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法。风险管理体系覆盖信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险等各类风险范畴，做到持续监控，有效防范。

　　截至2024年末，核心一级资本净额10264.35万元，资本净额10324.41万元，加权风险资产63589.2万元，核心一级资本充足率16.14%，资本充足率16.24%。

一、信用风险状况

本行董事会下设了风险管理与关联交易委员会，设置有风险管理部门，通过强化制度建设，加大工作执行力度，加强风险管理，不良贷款额和占比得到了较好的控制。

截至2024年12月31日，不良贷款余额1129.07万元，较年初减少524.7万元，不良贷款率1.52%，较年初减少0.83个百分点，不良贷款实现“双降”。

贷款损失准备为1859.13万元，拨备覆盖率为164.66%，拨贷比2.51%，贷款损失准备充足率103.34%，对单一客户的贷款集中度为2.62%，最大十家客户贷款集中度为15.95%，总体信用风险可控。

二、流动性风险状况

截至2024年12月31日，本行各项存款98431.02万元，各项贷款74112.64万元，存贷比75.29%，流动性比例416.68%，同比增加123.97个百分点，核心负债依存度87.69%，优质流动性资产充足率458.43%，各项流动性指标良好，流动性充足。负债结构较为稳定、资金配置相对合理，有较强的短期偿债能力，发生流动性风险的概率较小。

三、市场风险状况

本行目前涉及市场风险的主要业务包括存放同业，无同业存放、债券投资、理财等业务。本行遵循风险控制能力与业务发展相适应的原则，稳妥审慎开展业务。在资金运作过程中，充分考虑市场风险状况，多方面掌握交易对手情况，加强授信管理，严密操作程序，合理设定期限、深入研究定价策略。同时将大额风险暴露纳入全面风险管理体系，建立了完善且与业务规模及复杂程度相适应的组织架构、管理制度、信息系统等，能有效监测和防控风险。对同业单一客户风险暴露不超一级资本净额的25%，符合监管要求。

四、操作风险状况

本行充分运用各种风险控制机制，围绕业务经营和管理工作，采取多种措施，建立多道防线，有效的防范了操作风险的发生。一是进一步完善内控体系，加强制度约束力。在原有的内控制度的基础上不断增加和完善，坚持内控在前，制度先行的原则，使各种经营行为都置于制度约束之下；二是强化员工合规风险和职业道德教育。通过加强对《舞阳玉川村镇银行员工违规行为处理办法》等制度规定的深入学习，使员工增强风险的自我防范意识、加强自律行为，引导员工形成健康向上的人生观和价值观；三是查罚并举，提升内控制度的执行力。以审计、会计、风险管理等部门为主加强日常检查监督，强化各项制度的落实。同时，加大监督检查力度，对违规操作严肃处理。

五、声誉风险

本行根据《商业银行声誉风险管理指引》相关要求，修订了《集中取款应急处置预案》。为了进一步建立良好的银行声誉形象，一是提升声誉风险意识，积极引导广大干部员工认识到做好声誉风险管理工作的重要性，不断提高防范声誉风险的主动性；二是加大宣传力度，积极向媒体提供广告宣传片、新闻稿等，加大对本行的正面宣传，增强社会知名度。报告期内，本行未出现声誉风险。

六、法律风险

为了更好的维护本行、股东、客户等各方的合法利益，本行外聘常年法律顾问1名，提供法律顾问服务，处理日常法律事务，充分防范法律风险。

第四节公司治理信息

本行遵照《村镇银行监管指引》和章程，建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证了各机构规范运作，分权制衡。股东代表大会、董事会、监事会等“三会”制定了议事规则和决策程序，并能够据此召开定期会议和不定期的临时会议。

一、股权情况

截至报告期末，本行共有注册股东39个，其中法人股东2个，持股金额2890万元，占比57.8%。法人股东中银行业金融机构1个，为主发起行济源农商银行，持股金额2540万元，占比50.8%，非银行金融机构股东1个，为民营企业，持股金额350万元，占比7%。自然人股东入股金额2110万元，占比42.2%，最大一户自然人股东持股金额500万元，占比10%。

二、实际控制人及主要股东情况

本行的实际控制人为主发起行济源农商银行，持股金额2540万元，占比50.8%。

持股比例在5%以上的主要股东有3个，分别为：

股东名称	出资金额（万元）	持股比例	出资类型
河南济源农村商业银行股份有限公司	2540	50.80%	法人
丁栋波	500	10.00%	自然人
河南金大地化工有限责任公司	350	7.00%	法人

三、召开股东大会情况

报告期内，本行共召开股东大会3次，2024年度股东会审议通过了董、监事会年度工作报告、财务预决算方案、利润分配方案及董事会、监事会换届选举议案。2次临时股东会分别审议通过了关于《开展清产核资、资产评估相关工作的议案》、《关于改选监事的议案》，并形成了会议决议、会议记录等资料，律师事务所出具了法律见证书。

四、董事会构成及工作情况

本公司董事会由5名成员组成，2024年进行了换届选举，并选举陈垒同志为董事长。

2024年，本行董事会召开5次会议，共审议通过37项议案，定期听取管理层关于业务发展、风险管理等各类工作报告，并审议通过了《舞阳玉川村镇银行股份有限公司声誉风险管理办法》、《舞阳玉川村镇银行业务连续性管理办法》等各类规章制度。董事会及各专门委员会依据有关法律法规和本行章程及各委员会工作细则认真履行职责。

各位董事忠实、勤勉履行职责，围绕本行发展战略和经营管理重大事项认真审议决策，客观、公正地发表意见，体现了高度的责任心和良好的专业素质。本行的董事会履行了法律以及章程赋予的职责，有效地激励、监督并评价管理人员的工作成果。董事都能对各项议案发表独立意见，董事会通过的各项决议合规、合法、有效。

五、监事会构成及工作情况

本行监事会成员3名，2024年进行了换届选举，并选举刘亮亮同志为新一监事长。

2024年度监事会召开5次会议，审议通过了13项议案。在监事会会议上，监事们认真审议并通过议案，监事会成员还列席了股东大会、董事会召开的现场会议，监事会履行了法律及章程所赋予的职责。另外，监事能持续地了解和关注本行的经营管理情况，并对本行事务提出合理化意见、建议，充分发挥监事会监督职能作用，不断对董事会的各项决策的合规合法性和经营成果的真实性进行全过程的有效监督，有效防范决策风险和经营风险。

六、高级管理人员构成及其工作情况

报告期内，本行高级管理层人员4名，其中：行长1名，副行长1名，行长助理2名。

2024年度本行高级管理层以积极负责的态度，认真贯彻落实董事会各项决议，坚持“支农支小”的市场定位，创新信贷产品，不断推进普惠金融工程，同时加强风险防控体系建设，加大力度清收不良贷款，进一步巩固了各项经营成果，各项工作取得了新的发展,较好地完成了上级和董事会下达的各项工作目标。

七、部门与分支机构设置情况

本行设立了综合管理部、风险管理部、财务运营部、业务发展部等职能部室，设置了总行营业部、姜店支行、侯集支行、北舞渡支行、舞泉支行、人民路支行6个营业机构。本行上述职能部门基本能适应当前业务发展的需要。

八、薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬

（一）薪酬制度

本行依据公平性、竞争性、激励性、经济性、合法性等基本原则，结合县域经济特点和本行实际，以按劳分配、绩效挂钩、向一线倾斜为导向，制订了《舞阳玉川村镇银行2024年员工薪酬管理办法》、《舞阳玉川村镇银行2024年中层管理人员薪酬管理办法》、《舞阳玉川村镇银行股份有限公司2024年综合目标考核办法》等薪酬考核制度。

全行员工薪酬实行结构制，由基本薪酬和绩效薪酬组成。其中基本薪酬包括基本工资、学历津贴、资格津贴、行龄津贴、岗位津贴等。绩效薪酬根据岗位区别，主要由存款绩效、贷款绩效、不良清收、业务笔数等组成。

在延期支付及追索扣回方面，对中层管理人员、客户经理绩效薪酬实行延迟支付，期限三年，延迟支付金额为：中层管理人员延期支付薪酬按照绩效工资30%执行，客户经理按20%执行，柜员、机关部门员工按10%执行。延期支付期间如有案件造成损失或发放贷款形成损失的，损失用延期支付工资进行赔偿。

（二）董事、监事和高级管理人员薪酬

报告期内，本行董事长、高级管理人员薪酬根据发起行下发的《村镇银行高级管理人员薪酬管理指导意见》等文件执行，对其他董事、监事未发放薪酬。

九、对本行公司治理的整体评价

报告期内，本行严格落实公司治理的有关规定，建立健全了相关制度，严密了治理流程，提升了治理水平，切实推动了本行公司治理工作开展，促进了本行合规、稳健发展。

第五节支农支小业务开展情况

本行按照“小额、分散”的信贷投放原则，坚持支持“三农”、小微企业的发展的市场定位不动摇，以“整村授信”工程建设为抓手，加快推进普惠金融工作。

截至2024年12月底，本行各类贷款余额74112.64万元，较年初增加3840.34万元，增幅为5.46%，户均贷款11万元。其中小微企业贷款余额42229.25万元，较年初增加2996.10万元，增速为7.64%，高于各项贷款增速2.18个百分点，小微企业贷款户数高于年初，小微企业的不良贷款余额较年初下降488万元，小微企业贷款加权平均利率较年初下降0.53个百分点，有效完成“两增两控”目标。

涉农贷款69553.46万元，较年初增长3959.04万元，增速高于各项贷款增速0.58个百分点；普惠型涉农贷款46957.66万元，较年初增加3074.90万元，增速高于各项贷款增速1.55个百分点，高于涉农贷款增速0.97个百分点。

第六节履行社会责任

2024年，本行认真贯彻国家经济发展规划，积极落实货币政策相关要求，发挥金融纽带作用，鼎力支持地方经济发展，助力乡村振兴。

一、加大金融支持实体经济力度

报告期内，本行始终坚守服务三农的市场定位，不断提升对三农、小微企业普惠金融服务水平，严格落实各级政府、监管部门等关于金融服务实体经济的有关工作要求，根据小微企业融资协调工作机制工作要求，我行及时采取了组建工作专班、完善机制、创新产品、优化服务等措施，并结合“千企万户大走访活动”，不断推动各项工作有序开展，取得了良好效果。至2024年底，我行累计走访企业数量375户，累计授信金额763万元，累放贷款户次39户，累放贷款金额735万元。

二、扎实开展金融消费者权益保护工作

报告期内，本行不断推进金融消费者权益保护工作，切实保护各方面合法权益。一是加强组织机制建设。董事会是消费者权益保护工作的最高决策机构，董事会下设消费者权益保护工作委员会，成立了金融消费者权益保护工作领导小组，负责组织、协调、督促、指导辖内机构开展消费者权益保护工作，将消保内部考核结果纳入综合绩效考核体系、问责体系；二是规范经营行为，本行坚持诚信经营、金融产品与服务遵循适当性原则，遵循风险防范为本、安全与效率并重的服务原则，严格履行授权审批制度，全面落实客户信息保密制度，全年开展金融消费者保护宣传活动10余次，参与活动受益客户2万余人次，组织内部消保培训3次，保障了金融消费者各项权益。三是充分解决争议，本行坚持以客户为上的理念，畅通投诉渠道，在发生金融消费争议时，积极妥善的受理、处理投诉，2024年，本行未出现侵害金融消费者合法权益重大事项。

三、加强金融知识宣传

2024年，本行在年初制定了《金融消费者权益宣传教育及金融知识宣传实施方案》，对全年宣传计划进行安排部署。在3月份紧扣“权利责任风险”的主题，积极广泛开展3·15金融消费者权益保护金融知识宣传活动，在9月份开展了“金融知识进万家”宣传活动，并根据要求认真开展“五进入”宣传活动。根据阶段工作安排，自行组织开展了反假币宣传、金融知识送文艺下乡等活动，在营业网点布设宣传台，将金融知识对外宣传常态化。